Sytuacja w obiegu gotówki ulega ciągłym zmianom. Różne czynniki sprawiają, że dalsza ewolucja systemu jest nieunikniona. Jakie czynniki są najistotniejsze? W jakim kierunku może zmierzać obieg gotówki w najbliższych latach? Przedstawiamy drugą część artykułu poświęconą zmianom zachodzącym w obiegu gotówki.

Artykuł powstał m.in. na podstawie dokumentu przygotowanego przez analityków firmy Glory. Celem ich analizy było usystematyzowanie historii zmian w obiegu gotówki i opracowanie prognoz dalszego jej rozwoju. Analizy wykonano ze szczególnym uwzględnieniem sektora retail.

Środki płatnicze przez wieki ulegały wielkim przemianom. Kluczowym momentem w historii było użycie pierwszych monet i banknotów. Powszechne korzystanie z gotówki wymusiło automatyzację pracochłonnych procesów jej obsługi. Stosowane technologie stawały się coraz bardziej zaawansowane. Dzisiaj są też przyjazne i zapewniają oszczędność kosztów.  Prognozy pokazują, że nie jest to jeszcze koniec rozwoju i przyszłość w tej dziedzinie zapowiada się bardzo ciekawie. Zapraszamy w podróż w przeszłość i przyszłość obiegu gotówki.

Artykuł powstał na podstawie dokumentu przygotowanego przez analityków firmy Glory. Celem ich analizy było usystematyzowanie historii zmian w obiegu gotówki i opracowanie prognoz dalszego jej rozwoju. Zarówno przeszłość jak i przyszłość przedstawiono ze szczególnym uwzględnieniem sektora retail.

Sztuczna inteligencja jest coraz szerzej stosowana w różnego rodzaju oprogramowaniu do zarządzania procesami biznesowymi. Dużo wskazuje, że zakres wykorzystania tej technologii będzie się zwiększał. Podstawą sztucznej inteligencji są rozwiązania wykorzystujące uczenie maszynowe (ang. machine learning). Automatyka bankowa to jedna z tych dziedzin, w której sztuczna inteligencja znajduje coraz większe zastosowanie. Jak sztuczna inteligencja może na nią wpływać ?

Po wielu latach zastoju we wprowadzaniu automatyzacji w procesach gotówkowych w handlu detalicznym, obecnie widoczne jest rosnące zainteresowanie tym obszarem. Firmy detaliczne coraz częściej sięgają po rozwiązania automatyzujące obsługę gotówki. Potwierdzeniem tego trendu jest też ciesząca się dużym zainteresowaniem tegoroczna edycja targów Wyposażenia Sklepów RetailShow.

Wyniki finansowe producentów bankomatów pokazują, że ta branża przeżywa kryzys. Dostawcy odnotowują w tym roku duże spadki sprzedaży. Największe problemy dotknęły firmę Diebold Nixdorf. Klienci banków w coraz większym stopniu korzystający z płatności elektronicznych, mają bezpośrednie przełożenie na kondycje finansową producentów bankomatów. Nasuwa się pytanie jakie to może mieć konsekwencje dla banków i branży automatyki bankowej. Czy będzie to miało wpływ na sytuację gotówki?

Nowe regulacje NBP obowiązują od 1 lipca br. Dotyczą całego sektora bankowego i firm CIT w zakresie obsługi gotówki. Nowe przepisy mogą mieć też wpływ na korzystanie z usług bankowych przez klientów indywidualnych, np. podczas dokonywania wpłat w coraz bardziej popularnych wpłatomatach. W ostatnim czasie w internecie pojawiły się artykuły informujące, że klienci mogą mieć sporo kłopotów z powodu zmian w zasadach wpłacania  w urządzeniach samoobsługowych. Czy regulacje NBP są korzystne dla banków i ich klientów?

Już w lipcu wszystkich uczestników rynku obsługi gotówki zacznie obowiązywać wymóg wykorzystywania do przetwarzania gotówki urządzeń poddanych odpowiednim testom. Po długim procesie ustalania warunków między NBP a uczestnikami rynku, udało się wypracować wariant testowania, który powinien być satysfakcjonujący dla wszystkich stron. Kompromis wzorowany jest na rozwiązaniach stosowanych w strefie Euro. Uczestników rynku będą również obowiązywać kwartalne raporty przedstawiające liczbę przetestowanych urządzeń wraz z liczbą przeliczonych i posortowanych banknotów i monet oraz ich ponownie wprowadzonych do obrotu.

Rok 2017 minął pod znakiem planowania przez NBP poważnych zmian w systemie obsługi gotówki. Część zmian ma zacząć obowiązywać już w 2018 roku. Kolejne będą wprowadzane sukcesywnie w następnych latach. Praktycznie wszyscy uczestnicy obrotu gotówkowego w Polsce muszą brać pod uwagę konieczność dostosowania swoich procedur i posiadanych rozwiązań do zmieniających się przepisów. Czego zatem możemy spodziewać się w nadchodzących miesiącach i latach?

NBP przedstawił wyniki badania poświęconego zwyczajom płatniczym Polaków. Badanie przeprowadzono pod koniec ubiegłego roku na grupie reprezentatywnej 1000 gospodarstw domowych. Bardzo ciekawe wyniki badania dają obraz aktualnym tendencjom w korzystaniu z gotówki i z innych instrumentów płatniczych w różnych regionach Polski. Jaka jest obecnie sytuacja  pieniądza fizycznego w naszym kraju?

NBP opublikował projekt sprawozdania kwartalnego, które banki będą przedstawiać od lipca 2018 roku. To kolejny etap przygotowań do wprowadzenia reformy. Raport ma uwzględniać urządzenia do przetwarzania gotówki w bankach i firmach CIT ich obsługujących. W zestawieniu powinna być też uwzględniona specyfikacja przetwarzanych banknotów i monet. Zakres sprawozdania przygotowano na podstawie wymogów obowiązujących w Eurosystemie. Są jednak istotne różnice między tymi przepisami.  W większości banków spełnienie wymogów raportowania, prawdopodobnie będzie wymagało nowych inwestycji. Otrzymaliśmy z NBP dodatkowe informacje, które mogą pomóc w zrozumieniu nowych przepisów.