W lipcu ukazał się projekt ustawy, która ma wprowadzić unijną dyrektywę CER (Critical Entities Resilience – o odporności podmiotów krytycznych). Implementacja tej dyrektywy będzie miała bardzo duży wpływ na kluczowe sektory państwa i gospodarki w obszarze bezpieczeństwa. Niewiele osób zdaje sobie sprawę z tego, że jej wprowadzenie będzie oznaczać też bardzo duże zmiany w funkcjonowaniu rynku logistyki wartości pieniężnych. Jakie zatem zmiany będą musiały wprowadzić banki i inne instytucje finansowe, sieci handlowe, firmy CIT czy firmy dostarczające rozwiązania do obsługi gotówki?

Nieuchronnie zbliża się koniec okresu vacatio legis na zastosowanie w bankomatach systemów zabezpieczających IBNS (Intelligent Banknote Neutralisation Systems). Już we wrześniu mają wejść w życie przepisy opracowane przez MSWiA, zgodnie z którymi za brak takich zabezpieczeń mają grozić drastyczne kary. Tymczasem wszystko wskazuje na to, że bardzo duża część bankomatów nie będzie wyposażona w zabezpieczenia w tym terminie. Jak do tego doszło i jakie mogą być tego konsekwencje dla właścicieli bankomatów? Jakie są możliwe rozwiązania problemu i czy warto stosować takie systemy?

Narodowy Bank Polski w latach 2015-2018 przeprowadził projekt badawczy poświęcony kosztom instrumentów płatniczych w Polsce. Bank centralny za cel postawił sobie oszacowanie kosztów społecznych i prywatnych płatności detalicznych, poniesionych w 2015 roku przez uczestników polskiego na rynku płatności. Badanie dotyczyło wykorzystywania najważniejszych instrumentów płatniczych. Wnioski płynące z badania są bardzo interesujące.

Środki płatnicze przez wieki ulegały wielkim przemianom. Kluczowym momentem w historii było użycie pierwszych monet i banknotów. Powszechne korzystanie z gotówki wymusiło automatyzację pracochłonnych procesów jej obsługi. Stosowane technologie stawały się coraz bardziej zaawansowane. Dzisiaj są też przyjazne i zapewniają oszczędność kosztów.  Prognozy pokazują, że nie jest to jeszcze koniec rozwoju i przyszłość w tej dziedzinie zapowiada się bardzo ciekawie. Zapraszamy w podróż w przeszłość i przyszłość obiegu gotówki.

Artykuł powstał na podstawie dokumentu przygotowanego przez analityków firmy Glory. Celem ich analizy było usystematyzowanie historii zmian w obiegu gotówki i opracowanie prognoz dalszego jej rozwoju. Zarówno przeszłość jak i przyszłość przedstawiono ze szczególnym uwzględnieniem sektora retail.

Sztuczna inteligencja jest coraz szerzej stosowana w różnego rodzaju oprogramowaniu do zarządzania procesami biznesowymi. Dużo wskazuje, że zakres wykorzystania tej technologii będzie się zwiększał. Podstawą sztucznej inteligencji są rozwiązania wykorzystujące uczenie maszynowe (ang. machine learning). Automatyka bankowa to jedna z tych dziedzin, w której sztuczna inteligencja znajduje coraz większe zastosowanie. Jak sztuczna inteligencja może na nią wpływać ?

Po wielu latach zastoju we wprowadzaniu automatyzacji w procesach gotówkowych w handlu detalicznym, obecnie widoczne jest rosnące zainteresowanie tym obszarem. Firmy detaliczne coraz częściej sięgają po rozwiązania automatyzujące obsługę gotówki. Potwierdzeniem tego trendu jest też ciesząca się dużym zainteresowaniem tegoroczna edycja targów Wyposażenia Sklepów RetailShow.

Nowe regulacje NBP obowiązują od 1 lipca br. Dotyczą całego sektora bankowego i firm CIT w zakresie obsługi gotówki. Nowe przepisy mogą mieć też wpływ na korzystanie z usług bankowych przez klientów indywidualnych, np. podczas dokonywania wpłat w coraz bardziej popularnych wpłatomatach. W ostatnim czasie w internecie pojawiły się artykuły informujące, że klienci mogą mieć sporo kłopotów z powodu zmian w zasadach wpłacania  w urządzeniach samoobsługowych. Czy regulacje NBP są korzystne dla banków i ich klientów?

Skandynawia to region Europy, który w ostatnich latach wydawał się być poddany procesowi eliminowania gotówki z użycia. Norwegia, Dania czy Szwecja były w czołówce krajów dążących do ograniczania, czy wręcz eliminowania pieniądza fizycznego z użycia oraz wprowadzania w jak najszerszym zakresie płatności elektronicznych. Badania opublikowane w ostatnim czasie pokazują jednak, że sytuacja w Skandynawii zmienia się.

Na stronach Narodowego Banku Polskiego pojawiła się już lista pierwszych przetestowanych urządzeń do obsługi gotówki, spełniających wymogi Zarządzenia nr 19/2016. To znak, że zbliża się termin wejścia w życie nowych regulacji. Część przepisów zacznie obowiązywać już od lipca.  Na opublikowanej liście znajduje się kilkanaście typów urządzeń do obsługi banknotów przetestowane z wynikiem pozytywnym. Lista dotyczy urządzeń obsługiwane przez personel.

W kwietniu w Warszawie odbyła się ciekawa konferencja „Nowe obowiązki i rozwiązania na rynku usług obsługi gotówki w praktyce banku spółdzielczego”. Było to bardzo ważne wydarzenie dla bankowości spółdzielczej z uwagi na wprowadzane w życie Zarządzenia nr 19/2016 Prezesa Narodowego Banku Polskiego. Prelekcje podczas konferencji potwierdziły, że nowe przepisy będą miały ogromny wpływ również na ten sektor. Uczestnicy mogli dowiedzieć się m.in. w jaki sposób sprawnie przygotować bank spółdzielczy do zmian w przepisach dotyczących przetwarzania gotówki. W maju odbyło się Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej. Zapraszamy relacje z tych wydarzeń.